/Mortgage Terminology RU
Mortgage Terminology RU 2018-06-08T10:16:44+00:00

Терминология ипотечных займов

  • Ипотечный кредит с переменной процентной ставкой — ипотечный займ, с периодически корректируемой процентной ставкой на основе изменений индексов, установленных в договоре.

  • Амортизация — постепенное сокращение суммы ипотечного займа посредством произведения платежей в соответствии с графиком, установленном в договоре

  • Оценка — отчет, в котором дается мнение о стоимости имущества. В случае продажи недвижимости оценка является расчётом рыночной стоимости имущества, который производится сертифицированным оценщиком на основе данных о состоянии недвижимости и суммах сопоставимых сделок в непосредственной близости.

  • Активы — всё, что имеет финансовую стоимость, а также всё то, что может быть конвертировано в наличные деньги (например, акции и ценные бумаги, автомобили, недвижимость, пенсионные фонды и накопления).

  • Неплатежеспособность — судебное разбирательство, в котором должник, сумма обязательств которого превышает ценность его активов, может освободиться от долговых обязательств, передав активы доверительному управляющему. Это влияет на личные обязательства заемщика по ипотечной задолженности, но не на ипотечное обеспечение. Это правовой процесс, в котором лицо заявляет о своей неспособности выполнить свои долговые обязательства. Неплатежеспособность не означает, что вы не можете получить кредит, но условия вашего кредита могут быть не такими благоприятными.

  • Заемщик — Заявитель на получение кредита, который владеет залоговым имуществом, подписывает документы обеспечения и акт об ипотеке. Это лицо, которое квалифицировалось для получения кредита и обязано погасить его и любые дополнительные сборы в соответствии с условиями займа.

  • Уменьшение процентной ставки (Buy-down) — постоянное уменьшение процентной ставки является платежом в обмен на более низкую процентную ставку. Это техника финансирования покупки недвижимости, с помощью которой покупатель получает более низкую процентную ставку по займу, заплатив более высокую комиссию за оформление.

  • Увеличение процентной ставки (Buy-up) — более высокая процентная ставка по займу в обмен на более низкие затраты на оформление займа. Если заемщик предполагает, что займ будет возвращен в короткие сроки, эта возможность будет для него финансово выгодна

  • Расходы на получение займа — сумма, которую платит заемщик для обеспечения получение займа. Как правило она включает в себя комиссию за оформление займа, расходы на оценку, комиссию за услуги нотариуса, пошлины земельной книги и страхование имущества.

  • Созаемщик — термин, используемый для описания любого заемщика, помимо первого заемщика, чье имя появляется в договоре займа.

  • Залог — в сфере недвижимости это имущество, предлагаемое в качестве обеспечения погашения кредита, без передачи права собственности на него.

  • Затратный метод оценки — метод оценки стоимости имущества, основанный на величине затрат, необходимых на создание похожего имущества с таким же применением, что и оцениваемое имущество.

  • Кредитная история — подробная история кредитоспособности человека. Используется кредиторами для оценки способности потенциального заемщика погасить кредит

  • Кредитный рейтинг— это статистически полученное значение, которое используется кредиторами для определения вашей кредитоспособности. Число может варьироваться от 300-850. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе ряда факторов, включая такие факторы, как общие долговые обязательства, продолжительность кредитной истории и история платежей. Ваш кредитный рейтинг будет влиять на процентную ставку ипотечного займа.

  • Долг — обеспеченный или необеспеченный займ с различными возможными графиками погашения.

  • Соотношение задолженности и доходов — показатель, с помощью которого определяется то, какой заемщик квалифицируется на получение ипотечного займа. Он получается путем деления общих ежемесячных обязательств заемщика (включая расходы на жилье) на его стабильный ежемесячный доход.

  • Первоначальный взнос — взнос для покупки недвижимости, который является разницей между суммой покупки недвижимости и суммой ипотечного займа. Различные виды кредитов имеют разные требования к минимальному первому взносу, который выражается как процент от общей суммой покупки недвижимости. Более крупный первый взнос может уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному займу.

  • Счет сделки — финансовый инструмент, управляемый третьей стороной в интересах обеих сторон, участвующих в сделке. Средства хранятся на счете сделки до получения соответствующего письменного или устного поручения или до полного выполнения всех обязательств. В этом случае покупатель недвижимости перечисляет платёж за недвижимость на счет сделки, управляемый третьей стороной. Как только все условия продажи будут выполнены, деньги со счета сделки передаются продавцу, а право собственности на недвижимость передается покупателю.

  • Первая ипотека — ипотека, которая является обременением недвижимости первой степени.

  • Фиксированный платеж — является частью ипотечного платежа, который относится к основной сумме и процентам.

  • Ипотечный кредит с фиксированной ставкой — это ипотечный кредит с неизменной процентной ставкой в течение всего срока ипотечного кредита.

  • Принудительное отчуждение — юридический процесс, по которому заемщик, не выполнивший свои обязательства по ипотечному займу, лишается права собственности на залог. Это обычно происходит путем принудительной продажи недвижимости на публичном аукционе, выручку от продажи направляя на покрытие ипотечного долга.

  • Страхование рисков — страховое покрытие, которое компенсирует материальный ущерб, нанесенный имуществу, вызванный пожарами, ветром и другими стихийными бедствиями.

  • Индекс — число, полученное с помощью математической формулы, используемое для описания набора данных, и служащее индикатором для определения изменений процентных ставок для ипотечных займов с переменной процентной ставкой

  • Процентная ставка — ставка, выражаемая в процентах. Наценка, которая устанавливает размер ежемесячных платежей по займу.

  • Начальная процентная ставка — процентная ставка на момент подтверждения выдачи ипотечного займа. У ипотечных кредитов с переменной процентоной ставкой эта ставка может позже меняться.

  • Дата изменения процентной ставки — это дата изменения процентной ставки у ипотечных кредитов с переменной ставкой.

  • Индекс EURIBOR — это индекс, который используется для определения изменений процентных для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой. EURIBOR является аббревиатурой от Euro Interbank Offered Rate (европейская предлагаемая межбанковская ставка). Ставки Euribor основаны на средней процентной ставке, по которой значительная часть европейских банков заимствует средства у друг друга. Существуют разные сроки EURIBOR начиная от одной недели и до одного года.

  • Соотношение кредита и стоимости залога — отношение между непогашенной основной суммой кредита и стоимостью имущества (или суммой его продажи, если она ниже). Этот показатель также связан с показателем соотношения задолженности и доходов.

  • Маржа — процентная ставка, которая добавляется к индексу для расчета процентной ставки ипотечного займа с переменной процентной ставкой.

  • Ипотека — залог, договор и другие документы, доказывающие существование долга

  • Ипотечное свидетельство — документ, подтверждающий существование долговых обязательств по ипотечному займу.

  • Подтверждение займа — процесс подготовки, подачи и оценки заявления на получение кредита; в основном включает проверку кредитного риска, проверку статуса занятости и оценку имущества.

  • Комиссия за оформление — плата, взимаемая кредитором за предоставление ипотечного кредита. Плата обычно рассчитывается как процент от фактической суммы займа.

  • Предварительное подтверждение — письменное подтверждение кредитором того, что на основе полученной информации о доходах и кредитной истории заемщик может претендовать на получение займа.

  • Основная сумма — сумма, предоставленная кредитором, которая не включает проценты и дополнительные сборы.

  • Цена покупки — сумма, о которой условились покупатель и продавец, и указанная в договоре о покупке.

  • Сделка рефинансирования — погашение долга из средств нового займа, полученного используя то же имущество

  • Ипотека для реконструкции — займ, предоставленный для покрытия расходов на ремонт, модернизацию и другие расходы, связанные с существующим имуществом.

  • Вторая ипотека — ипотека, следующая по приоритетности после первой ипотеки

  • Оценка риска — Процесс анализа заявления на получение кредита для определения степени рисков, связанных с выдачей кредита. Включает в себя изучение кредитной истории потенциального заемщика и оценку стоимости имущества.

  • Документы оценки рисков — все документы, которые используются для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита, например заявление на получение займа или другие документы, используемые для подтверждения занятости, доходов и кредитной истории заемщика; а также информация, связанная с недвижимостью (оценка).